Conformité des pierres précieuses

L'industrie des pierres précieuses a toujours été marquée par le libre-échange et le non-respect des règles, et de nombreux entrepreneurs ont réalisé de bons revenus grâce à l'extraction, à la taille et à la vente en gros de pierres précieuses. Cela fait des années que l'on assiste au Far West, mais cette époque touche à sa fin. Les vendeurs de pierres précieuses devront faire face à divers problèmes de conformité pour prouver la légitimité de leur activité.

Attitudes historiques de conformité des pierres précieuses

Lorsque nous avons lancé Gem Rock Auctions en 2005 après avoir fondé Opal Auctions en 2004, j'ai été stupéfait de constater une attitude complètement différente à l'égard de l'industrie des pierres précieuses par rapport à l'industrie de l'opale. Cette magnifique industrie des pierres précieuses valant des milliards de dollars avait tellement de gens coincés dans le passé, et je vais être franc, avec des attitudes qui n'étaient pas dans le meilleur intérêt de l'acheteur. Il y avait peu d'intérêt à faire en sorte qu'un vendeur soit « vérifié » et peu d'intérêt pour les « pierres précieuses de couleur certifiées » , et aucune discussion sur les problèmes de conformité dans cette industrie dominée par le cash. Tant de candidats à l'adhésion à Gem Rock Auctions postulaient et faisaient le commentaire suivant : « J'achète à mon ami ou à mon membre de la famille depuis des années et son stock est toujours correct, donc je n'ai pas besoin de vérifier avec un certificat. » Je n'approuvais pas ces candidatures, et maintenant, 10 ans plus tard, nous n'entendons plus ces commentaires car je peux garantir qu'ils vendent 10 % de leurs stocks.

Pourquoi l’industrie des pierres précieuses va changer tôt ou tard

De nombreux facteurs affectent cette industrie. Certains facteurs mineurs et plusieurs facteurs majeurs, et plus récemment, les problèmes de conformité commencent à se faire sentir partout dans le monde. Les lois sur le terrorisme et le blanchiment d'argent dans les pays occidentaux, des États-Unis au Royaume-Uni et en Australie, commencent à affecter cette industrie. On estime que le blanchiment d'argent représente chaque année entre 500 milliards et mille milliards de dollars dans le monde. Il est intéressant de constater que les pays développés lourdement endettés sont à l'origine de cette lutte contre le blanchiment d'argent, puisqu'ils imposent désormais une taxe sur les transactions en espèces ou liées au blanchiment.

Ce n'est pas une coïncidence si la Suisse a fermé son système bancaire secret en raison de la pression des gouvernements occidentaux. Les Panama Papers n'auraient pu être révélés que si une agence gouvernementale ou un milliardaire n'avait pas ciblé ces sociétés de blanchiment pour des raisons politiques ou économiques. Quelles que soient les motivations, cela constitue un avertissement pour notre secteur : toute entreprise qui traite de l'argent liquide sera scrutée.

Depuis des années, il est de notoriété publique que les trafiquants de drogue achètent les meilleurs diamants en liquide, que ces transactions sont indétectables et qu'aucun impôt n'est payé. De nombreux pays se sont désormais attaqués au blanchiment d'argent, même sous couvert de terrorisme, pour réprimer ces transactions en liquide.

L'organisme de surveillance de l'Australie est Austrac

Le CDD (Customer Due Diligence) est important pour la LBC/FT car votre responsable de la conformité doit évaluer les risques du client et décider de poursuivre ou non la commande si elle est suspecte.

La Commission européenne modifie l'accord bancaire SWIFT aux États-Unis. Le Royaume-Uni dispose d'un nouvel organisme de réglementation, le « Bureau de surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent des organismes professionnels » sous l'égide de la FCA. Si vous êtes un négociant de grande valeur, dont les ordres de paiement sont supérieurs à 10 000 euros, vous devrez vous enregistrer auprès du HM Revenue and Customs.

Les États-Unis ont adopté en 2001 le USA Patriot Act, qui modifie la loi sur le secret bancaire de la BSA, obligeant toutes les institutions financières à mettre en place des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Si vous vendez plus de 50 000 dollars par an de métaux précieux, de pierres et de bijoux, vous êtes tenu de mettre en œuvre un programme de lutte contre le blanchiment d'argent et de nommer un responsable de la conformité. Tous ces pays commencent désormais à appliquer leurs programmes.

Conformité PayPal en Australie

PayPal a pour devoir de connaître son client (KYC). La plupart des vendeurs de pierres précieuses n'ont jamais entendu parler de KYC, de Know Your Customer, mais cela deviendra bientôt primordial pour votre entreprise. Si vous vendez en ligne, vous devrez utiliser PayPal, ce qui affectera toute l'industrie des pierres précieuses. En tant que vendeur de pierres précieuses, vous êtes tenu de connaître votre client et vos fournisseurs. PayPal est obligé de demander au vendeur des copies des factures de tous les fournisseurs. Celles-ci doivent être détaillées avec des chiffres et des poids exacts, afin que les articles achetés puissent être retracés. À l'avenir, toute facture mentionnant « lot de colis » ou « accord avec les mineurs » ne sera pas acceptée. À ce jour, les vendeurs de pierres précieuses n'ont pas besoin de s'inscrire auprès d'Austrac, mais il est préférable de planifier dès maintenant au cas où cela se produirait, car les conséquences seront énormes.

Par exemple, si vous vendez des lingots de pièces, de l'argent ou de l'or en Australie, le volume que vous êtes légalement tenu d'enregistrer auprès d'Austrac n'a aucune importance. PayPal n'acceptera pas de paiement si vous n'êtes pas enregistré. Les amendes pour non-conformité sont énormes, la documentation doit donc être exacte. Nous avons vu PayPal demander à un vendeur de lingots australien de s'inscrire auprès d'Austrac. Dans cette situation, même avec un faible volume de ventes, ils ont demandé à auditer son site et ont imposé des restrictions sur son compte jusqu'à ce que l'opération soit terminée.

Pouvez-vous imaginer le coût d'un audit des achats, des fournisseurs et des ventes ? Les auditeurs coûtent environ 350 $ de l'heure, ce qui signifie qu'une entreprise peut encourir entre 5 000 $ et 15 000 $. Ce vendeur a fait appel à l'Ombudsman pour l'aider dans son litige concernant la conformité avec Paypal et cela n'a été finalisé qu'il y a quelques mois.

Votre entreprise pourrait-elle supporter un audit ?

Il est préférable de se préparer dès maintenant et de prêter plus d'attention aux documents exacts afin que les pierres achetées puissent être retracées jusqu'aux ventes et aux listes en ligne. KYC exige également que les vendeurs sachent à qui vous vendez. Il est de la responsabilité des vendeurs de s'assurer que la personne qui achète est une transaction légitime et non un blanchiment d'argent. L'accent est mis sur le vendeur pour s'assurer que l'acheteur est légitime. Les vendeurs doivent également expédier aux acheteurs dont l'adresse est enregistrée.

Gem Rock Auctions a eu des échanges avec des acheteurs européens qui doivent se conformer à de nombreux formulaires et factures officiels, et nous avons récemment reçu des messages d'acheteurs britanniques également soumis aux mêmes exigences. Il est préférable de se préparer dès maintenant au cas où l'industrie des pierres précieuses aurait besoin de se conformer, car la plupart des vendeurs ne seraient pas en mesure de répondre à tous les détails exigés par les agences gouvernementales.

Comment se préparer à une demande d'audit ou à une limitation PayPal

Une simple comptabilisation suffit, mais elle doit être exacte. L'époque des paiements en espèces est révolue. Vous pouvez conserver vos relevés à l'aide de l'un des deux systèmes simples suivants.

Suivi de facture - La facture du fournisseur peut être utilisée pour votre code et votre numérotation. Par exemple : si J. Smith gemstones vous donne un numéro de facture de 112. Votre code peut être JS112, puis ajoutez le numéro d'article 001 afin que le code d'un article soit JS112001. Vous pouvez également ajouter la date si vous le souhaitez. Une fois les articles répertoriés et codés, vous pouvez ajouter les numéros d'articles de la liste à cette facture pour référence ultérieure. Si vous avez besoin de plus d'informations, démarrez une feuille de calcul Excel. Votre code sera numéroté dans l'ordre, mais vous ajouterez les détails du fournisseur, y compris la date et l'endroit où il est répertorié. La feuille de calcul est idéale pour les vendeurs qui font beaucoup d'enchères sans réserve, car chaque jour, vous pouvez mettre à jour le rapport des ventes et voir quelles pierres des fournisseurs se vendent le mieux. Cela prend beaucoup plus de temps, mais cela aide non seulement à établir des rapports de conformité, mais vous pouvez également voir quels sont vos fournisseurs les plus rentables.

Technologie Blockchain

Certaines entreprises de diamants ont commencé à utiliser cette technologie au lieu d'émettre des certificats. Cette technologie utilisée pour le Bitcoin est désormais utilisée pour les preuves de providence pour les émeraudes et les diamants . Nous espérons qu'un jour elle sera utilisée dans toute l'industrie des pierres précieuses.

Gem Rock Auctions propose également un programme unique appelé Gemstone Sheriff. Ce programme a été lancé il y a 10 ans pour tenir les vendeurs au courant des dernières nouveautés dans le secteur des pierres précieuses, en particulier des nouveaux traitements pour les pierres précieuses. Ce programme a été surveillé par des gemmologues aux États-Unis et en Australie et plus de 10 000 demandes d'audit ont été traitées.

Nos vendeurs vérifiés sont également audités pour voir s'ils respectent nos directives strictes pour être un vendeur approuvé.

Les candidats doivent remplir un formulaire et font ensuite l'objet d'une enquête approfondie pour s'assurer qu'ils évoluent dans le secteur des pierres précieuses et qu'ils possèdent une connaissance approfondie des produits.